In caso di truffe bancarie il tuo nemico più pericoloso non è l’aggressore e nemmeno la comunicazione falsa che arriva sul tuo dispositivo sotto forma di messaggio di testo o email. Ciò a cui devi prestare particolarmente attenzione sono i bonifici istantanei. Molti neppure ci pensano eppure questi possono trasformarsi in una vera e propria trappola.
Se da un lato la diffusione dei bonifici istantanei in tutta l’Unione Europea dal 2025 gratuiti per tutti è stata un importante traguardo, dall’altro ha innescato in tutti noi un’abitudine automatica nell’inviare i nostri pagamenti che potrebbe ritorcerci contro in caso di frodi bancarie. L’abitudine non è certo d’aiuto in questi casi perché può spingerci a fare cose senza pensare alle conseguenze.
I bonifici bancari istantanei sono un nemico in caso di truffe bancarie perché una volta ordinati non possono più essere revocati. Questo vuol dire che, una volta inviato, il denaro non può più essere recuperato in caso di errore o di truffa. Una grande differenza rispetto ai bonifici ordinari che, di contro, possono essere revocati durante l’intervallo di tempo dedicato all’elaborazione dell’invio del denaro.
Le truffe bancarie più diffuse che spingono a effettuare bonifici istantanei
Esistono tantissime tipologie di truffe bancarie, ma le più diffuse che spingono a effettuare bonifici istantanei, e quindi a perdere il denaro all’istante, sono state raggruppate in un elenco esplicativo da AltroConsumo e che, per comodità, riportiamo di seguito.
- Falso fornitore o fattura modificata: l’utente riceve un’email che sembra autentica da un fornitore che comunica un mancato pagamento da saldare immediatamente tramite bonifico istantaneo o una modifica del metodo di pagamento.
- Truffa del finto acquisto online: l’utente trova un’offerta troppo bella per essere vera e il fantomatico venditore chiede un pagamento immediato, ma dopo aver ricevuto il denaro sparisce completamente.
- Finto operatore bancario: un aggressore si presenta come dipendente della banca per segnalare un problema urgente sul conto della vittima che, per evitare problemi, è invitata a trasferire i suoi risparmi su un altro conto sicuro.
Pur non facendo parte delle truffe bancarie, le romance scam spesso spingono la vittima a effettuare pagamenti tramite bonifici istantanei alla persona corteggiata. Ovviamente, dall’altra parte non c’è nessuna bella ragazza o nessun bel ragazzo, ma solo un truffatore senza scrupoli o un’organizzazione dedita alle frodi online.
In caso di truffa cosa devi fare
Se quando hai capito che si trattava di una truffa bancaria è ormai troppo tardi perché hai effettuato un bonifico istantaneo, ecco cosa devi fare immediatamente:
- chiama la tua banca per segnalare l’operazione finanziaria che hai effettuato;
- richiedi immediatamente il tentativo di recupero, anche se sarà molto difficile;
- sporgi subito una denuncia alle autorità competenti descrivendo in modo specifico ogni aspetto della truffa;
- conserva tutte le comunicazioni ricevute dall’aggressore che confermano che sei vittima di una truffa.
